Workflow & Scoring
de Créditos son dos soluciones
altamente integradas, orientadas a
agilizar y controlar el proceso de
otorgación de Créditos
en Instituciones Financieras.
El sistema de WORKFLOW
es un sistema de Control del Flujo
de Información y Documentación
en la Solicitud de Crédito.
Este sistema está orientado
a la automatización de los
procesos de otorgación de créditos
de la Institución Financiera
permitiendo:
1. Modelar
los procesos de otorgación
de créditos, obteniendo:
Visión
clara del proceso.
Mejor entendimiento
del proceso.
Foco
en el proceso del negocio.
2. Brinda
Mecanismo de control y monitoreo
de los procesos y tareas.
3. Reduce
el manejo de papeles y documentación.
4. Distribuye
las tareas de forma automática,
siguiendo las reglas de los procesos
de Negocio.
Este sistema permite mejorar y optimizar:
1.
El traslado de la Información
entre los Funcionarios de la Empresa.
2.
Dar a conocer los
Procesos de la Empresa
3.
Optimizar
los Procesos
4.
Evitar
el uso de Grandes Volúmenes
de Papel
Todas las tareas que cada funcionario
y el Estado de las mismas tiene se presentan
en una sola pantalla, facilitando el control
y seguimiento de una o varias solicitudes
a la vez.
SCORING
es una solución creada para el
análisis de crédito de
persona físicas y jurídicas
a través de Reglas de Negocios,
analizando aspectos como la situación
económico-financiera, garantías,
capacidad de pago, etc, el sistema muestra
el nivel de cumplimiento a requisitos,
que son visualizadas claramente en una
sola pantalla.
La relación de los criterios
de evaluación cualitativos y/o
cuantitativos, pueden ser establecidos
según normas ó políticas
de la institución, estos criterios
son definidos por:
Endeudamiento
(Pasivo Total + Préstamo)/Patrimonio.
Incremento
de Capital de Trabajo (Préstamo
destinado a Capital de Trabajo/Capital
de Trabajo).
Liquidez (Activo Corriente/Pasivo
Corriente).
Rentabilidad (Utilidad /Activo
Total).
Rotación de Capital
de Trabajo (Venta/Capital
de Trabajo).
3.
Garantías cuyo valor está
en relación al monto solicitado.
4.
Flujo de Caja positivo.
5.
Capacidad de Pago.
Capacidad
de Pago Límite (CPL)
= Puntaje Obtenido * 33%
(por ejemplo).
Capacidad
de Pago Actual (CPA) =Cuota/(Ingresos
– Egresos) CPA <=
CPL (Semáforo Verde).
Con Scoring podrá:
1.
Definir modelos de evaluación
objetivos y consistente.
2.
Reducir drásticamente el
tiempo de tramitación,
de análisis y aprobación
de operaciones de créditos.
3.
Eliminación de actividades
manuales y "time-consuming",
al reclasificar y volver a analizar
los datos del Scor.
4.
Reducción del costo
de análisis y procesamiento
de operaciones de créditos.
5.
Establecimiento
de padrones uniformes en metodología
de análisis utilizada
por cada profesional de análisis
en la organización.
6.
Eliminar el prejuicio de
la evaluación.
7.
Minimizar el riesgo crediticio.
Características
Scor
está diseñado en su versión
estándar para registrar (Workflow),
evaluar y calificar solicitudes de préstamo,
con las siguientes características:
Es
posible definir modelos de evaluación
distintos para cada producto.
Controla
el proceso crediticio desde la
solicitud hasta la autorización
de desembolso de los fondos.
Mantiene
un registro de los solicitantes
y las solicitudes en sus diferentes
estados.
Provee
mecanismos de auto evaluación
del rendimiento.
Aplicación
cliente/servidor distribuida.
Interfaces
interactivas e intuitivas con
ayuda en línea.
Operación
total a través interfaces
gráficas.
Consultas
por pantalla y por diferentes
criterios.
Emisión
de reportes por pantalla, por
impresora.
Interfase
estructurada por menús
de selección.
Definición
de niveles de seguridad por perfiles
de usuario.
Procesos operativos
Definición
de productos
Establece a través de parámetros
definibles por el usuario, las condiciones
en que será presentado a los
clientes, los documentos que deberán
presentarse para instrumentar la operación,
los criterios de evaluación que
determinarán la calificación. Definición de criterios
de evaluación
La definición de criterios de
evaluación se la realiza en forma
general y puede ser asociada a cualquier
producto en particular.. La definición
de criterios de evaluación permite
ajustarse a las diferentes políticas
crediticias por cada producto.
Registro de solicitudes de préstamo
(Workflow)
El proceso de registro de solicitudes
permite almacenar en la base de datos,
la información general de los
postulantes, asociar a la solicitud
el producto al que se está postulando,
registrar a los garantes que respaldarán
la operación crediticia y registrar
los comentarios del Analista con relación
a la operación. Con todos estos
elementos registrados es posible realizar
una evaluación preliminar del
postulante y de los garantes en cuanto
a su calidad moral y a su capacidad
de pago.
Evaluación y calificación
de solicitudes
Cinco son los niveles de evaluación
a los que el postulante será
sometido: Puntajes, Índices Financieros,
Garantías, Capacidad de Pago
y Flujo de Caja, los cuáles definen
su relación con la institución
financiera y con el sistema financiero
en general, su condición moral
a través del tiempo, su capacidad
de pago actual y a la proyección
de sus condiciones futuras como fuente
de repago.
Procesos complementarios
Registro de documentos
Se constituye en un proceso importante
en la instrumentación de la operación,
permite realizar una lista de chequeo
de los documentos que el cliente.
Debe presentar y controlar que la operación
no siga su curso normal hasta que cumpla
con estos requerimientos. Este proceso
es controlado en el Workflow.
Manejo de vendedores
Todo registro de solicitud de préstamo
está asociado a un oficial de cuenta
y a un vendedor, esta información
nos permite controlar las operaciones
canalizadas por los vendedores para medir
el rendimiento y calcular sus comisiones.
Emisión de informes
operativos
Los informes operativos están destinados
al control operativo diario del proceso
de evaluación de solicitudes, tales
como, el informe de evaluación,
la resolución de créditos,
etc.
Emisión de
informes estadísticos
Los informes estadísticos están
destinados a la evaluación del
rendimiento del sistema, para determinar
el estado de las solicitudes, la eficiencia
de los operadores, el rendimiento en base
a las solicitudes procesadas, aprobadas,
rechazadas, completadas, etc.
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